Bagaimana Cara Menghitung dan Mengelola Kredit dengan Excel?
Sebagai seorang yang ingin membeli barang atau jasa, namun terkendala dengan biaya, kredit adalah salah satu pilihan yang dapat dipilih. Dengan kredit, seseorang dapat membeli barang atau jasa dengan cara mencicil pembayarannya dalam jangka waktu tertentu. Kredit sendiri memiliki beberapa jenis, salah satunya adalah kredit yang diberikan oleh bank. Namun, sebelum memutuskan untuk mengajukan kredit, seorang harus terlebih dahulu memahami cara menghitung dan mengelola kredit tersebut. Dalam artikel ini, akan dijelaskan bagaimana cara menghitung dan mengelola kredit dengan Excel.
Cara Menghitung Kredit
Salah satu hal penting dalam mengelola kredit adalah menghitung jumlah cicilannya. Terdapat beberapa hal yang perlu diketahui dalam menghitung kredit, yaitu jumlah utang, suku bunga, dan jangka waktu pembayaran. Untuk menghitung kredit, dapat dilakukan dengan memanfaatkan rumus-rumus dalam Excel.
Rumus Menghitung Angsuran%
Salah satu rumus yang dapat digunakan dalam menghitung angsuran kredit adalah rumus menghitung angsuran%. Langkah awal yang perlu dilakukan adalah memasukkan parameter dalam rumus tersebut, yaitu jumlah utang, suku bunga, dan jangka waktu pembayaran. Rumus menghitung angsuran% adalah sebagai berikut:
=[(Bunga/12)*Utang]/[1-(1+(bunga/12))^-tenor]
Dimana:
- Bunga: suku bunga per tahun
- Utang: jumlah utang
- Tenor: jangka waktu dalam bulan
Setelah rumus tersebut dimasukkan, maka Excel akan menghasilkan angka yang merupakan angsuran yang harus dibayarkan setiap bulan. Berikut adalah contoh penggunaan rumus menghitung angsuran% pada Excel:
Rumus Menghitung Bunga Anuitas
Selain rumus menghitung angsuran%, terdapat juga rumus menghitung bunga anuitas. Rumus ini dapat digunakan untuk menghitung jumlah bunga yang harus dibayarkan dalam setiap angsuran kredit. Berikut adalah rumus untuk menghitung bunga anuitas:
=[Utang*(((Bunga*12)/365)*Hari)]
Dimana:
- Hari: jumlah hari pembiayaan dalam setahun
Jika rumus ini dimasukkan ke dalam Excel, maka Excel akan memberikan angka yang merupakan jumlah bunga yang harus dibayar dalam setiap angsuran. Berikut adalah contoh penggunaan rumus menghitung bunga anuitas pada Excel:
Cara Mengelola Kredit
Setelah menghitung kredit, langkah selanjutnya adalah mengelolanya. Terdapat beberapa cara yang dapat dilakukan untuk mengelola kredit, yaitu membuat tabel angsuran, memantau pembayaran, dan menghitung denda terlambat.
Membuat Tabel Angsuran
Membuat tabel angsuran merupakan cara terbaik untuk mengelola kredit. Dalam tabel angsuran, dijelaskan rincian jumlah cicilan dan bunganya yang harus dibayarkan setiap bulan, serta jangka waktu pembayaran. Dalam tabel angsuran yang dibuat, sistem pembayaran yang digunakan dapat berupa anuitas, flat, atau berganda. Dalam hal ini, Excel dapat memudahkan seseorang dalam membuat tabel angsuran. Berikut adalah contoh tabel angsuran kredit mobil:
| No | Tenor (bulan) | Angsuran (Rp) | Bunga (Rp) | Saldo Hutang (Rp) |
| 1 | 1 | 11.828.601 | 3.778.000 | 150.000.000 |
| 2 | 2 | 6.117.848 | 3.339.772 | 144.306.926 |
| 3 | 3 | 4.203.196 | 3.155.889 | 138.616.555 |
| 4 | 4 | 3.285.314 | 3.031.300 | 132.933.366 |
| 5 | 5 | 2.763.894 | 2.946.573 | 127.259.241 |
| 6 | 6 | 2.447.437 | 2.889.390 | 121.594.819 |
| 7 | 7 | 2.234.580 | 2.852.477 | 115.940.727 |
| 8 | 8 | 2.081.704 | 2.831.130 | 110.297.261 |
| 9 | 9 | 1.967.302 | 2.822.832 | 104.664.043 |
| 10 | 10 | 1.879.106 | 2.825.324 | 99.040.227 |
Memantau Pembayaran
Setelah membuat tabel angsuran, langkah selanjutnya adalah memantau pembayaran kredit. Penting untuk selalu memantau pembayaran kredit dengan cara memeriksa tabel angsuran untuk mengetahui apakah pembayaran sudah dilakukan tepat waktu atau tidak. Jika terdapat keterlambatan pembayaran, maka perlu segera melakukan tindakan untuk menghindari penumpukan hutang.
Menghitung Denda Terlambat
Jika terdapat keterlambatan pembayaran, seseorang perlu menghitung denda terlambat. Denda terlambat pada kredit tergantung pada jenis kredit dan ketentuan bank. Dalam menghitung denda terlambat, dapat digunakan rumus di bawah ini:
Pokok utang dikalikan dengan suku bunga harian dikali jumlah hari telat
Dimana:
- Pokok utang: jumlah utang
- Suku bunga harian: suku bunga kredit dibagi jumlah hari dlm setahun (biasanya 365 hari)
- Jumlah hari telat: jumlah hari keterlambatan pembayaran
Setelah denda terlambat dihitung, maka denda tersebut perlu segera dibayarkan untuk menghindari penumpukan hutang. Berikut adalah contoh penggunaan rumus menghitung denda terlambat pada Excel:
FAQ
1. Apa yang dimaksud dengan kredit?
Kredit adalah suatu bentuk pembiayaan yang dilakukan dengan cara mencicil pembayaran dalam jangka waktu tertentu.
2. Apa saja hal yang perlu diketahui dalam menghitung kredit?
Hal yang perlu diketahui dalam menghitung kredit adalah jumlah utang, suku bunga, dan jangka waktu pembayaran.
Video Youtube
Berikut adalah video YouTube yang menjelaskan bagaimana cara menghitung dan mengelola kredit:
Video tersebut menjelaskan cara menghitung angsuran kredit, membuat tabel angsuran, memantau pembayaran, dan menghitung denda terlambat.
Kesimpulan
Dalam menghitung dan mengelola kredit, Excel adalah alat yang sangat membantu. Dalam Excel terdapat banyak rumus dan formula yang dapat digunakan untuk menghitung kredit, membuat tabel angsuran, memantau pembayaran, dan menghitung denda terlambat. Dalam mengelola kredit, penting untuk selalu memantau pembayaran dan menghitung denda terlambat untuk menghindari penumpukan hutang. Dengan memahami cara menghitung dan mengelola kredit, seseorang dapat meminimalisir risiko hutang yang berakibat pada kesehatan keuangan.
